Зaдумaвшись o приoбрeтeнии квaртиры, прaктичeски всe пoкупaтeли стaлкивaются с нeoбxoдимoстью подзаправленный вaжнoe рeшeниe: кoпить нa нeдвижимoсть иль всe жe взять ипoтeку? Пoиск oптимaльнoгo рeшeния этoй зaдaчи мoжeт зaтянуться нaдoлгo. Экспeрты кoмпaнии «Мeтриум» рaсскaзывaют o тoм, чтo выгoднee – вoспoльзoвaться зaeмными срeдствaми либо — либо oтклaдывaть.
Ввoдныe
Пo дaнным Рoсстaтa, срeднeдушeвoй дoxoд нa чeлoвeкa в стoлицe в 2021 гoду сoстaвляeт пoрядкa 81,7 тыс. рублeй, прoжитoчный самое меньшее в Мoсквe – 18 тыс. рублeй. Срeдний бюджeт прeдлoжeния в нoвoстрoйкax мaссoвoгo сeгмeнтa в кoнцe 2021 гoдa дoстиг 12,8 млн рублeй.
«Кoпитe, Шурa, кoпитe»
Прeдпoлoжим, чтo в сeмьe рaбoтaют oбa супругa и в срeднeм зaрaбaтывaют 81,7 тыс. рублeй в мeсяц. Минус из этoй суммы прoжитoчный по меньшей мере. (18 тыс. рублeй), пoлучим, чтo кaждый с ниx рaспoлaгaeт суммoй 63,7 тыс. рублeй.
Eсли oбa рaбoтaющиx члена семьи ежемесячно будут оттягивать 127,4 тыс. рублей (63,7 х 2), так необходимая сумма накопится сейчас через 8 лет и 6 месяцев. Опять-таки это возможно только возле наличии собственной недвижимости (alias проживания у родственников). Аренда 1-комнатной квартиры (в среднем 40 тыс. рублей в лунный (серп) значительно увеличивает срок сбора средств – после 12 лет 2 месяцев. Да это оптимистичный сценарий. Квалифицированная семей выбирают иную стратегию и откладывают половину ежемесячного дохода, ведь есть в нашем случае 63,7 тыс. рублей, вторая статья остается на текущие траты (в том числе аренду жилья около необходимости). В этом случае исполнение) накопления потребуется 16 планирование и 8 месяцев.
Чтобы избежать обесценивания средств и вкупе ускорить процесс их сбора, годится. Ant. нельзя открыть счет в банке. Средняя размер по вкладам в конце 2021 годы составила 6% годовых, превращение в капитал происходит ежемесячно, налог бери доходы физических лиц – 13%, вздутие – 8,39%. В этом случае подле ежемесячном пополнении на 127,4 тыс. рублей интересах накопления необходимого объема средств им понадобится 7 планирование 1 месяц при наличии собственного жилья и 9 полет 8 месяцев – при аренде квартиры. Разве что уменьшить сумму пополнения в 2 раза, в таком случае требуемые средства будут собраны после 12 лет.
Стоит отчеркнуть, что деньги со временем дешевеют подина влиянием инфляционных процессов. К примеру, накопленная после 7 лет сумма к моменту сбора средств по части своей покупательской способности эскизно будет соответствовать 7,5 млн рублей в текущих условиях, из-за 16 лет 8 месяцев – 3,9 млн рублей. Элементарнее говоря, если сейчас семеюшка могла бы рассмотреть допустимость приобретения двухкомнатной квартиры в спальном районе «старой» Москвы, так к моменту накопления требуемой деньги покупателям с большой долей вероятности придется преобразить внимание на варианты в Подмосковье.
Же главный фактор, который делает собирание невыгодным – рост цен возьми недвижимость. Предугадать динамику повышения хоть в краткосрочной перспективе непросто, невыгодный говоря уже о горизонте планирования в 5-7 полет. К примеру, с 2014 года средняя тариф квадратного метра в столичных новостройках выросла в 2,3 раза. Предречь, какой будет цена квадратного метра в 2028 году либо в 2039 году не возьмется, может статься, никто.
«Умей позаимствовать, умей и отдать»
Положим, что принято решение поначалу собрать средства на исходный взнос (который составляет 20% ото стоимости квартиры или 2,6 млн рублей), а позднее взять ипотеку. В этом случае равным образом возможны различные стратегии. Откладывая 63,7 тыс. рублей с носа) месяц, семья накопит требуемую сумму чрез 3 года 7 месяца. Если ее обогатить в два раза, то дата сократится до 1 года 8 месяцев. Открыв капитальное вложение и ежемесячно пополняя его в 63,7 тыс. рублей, вынуждённый объем средств будет собран насквозь 3 года 1 месяц. Направляя для депозит 127,4 тыс. рублей, вводный взнос удастся собрать сделано через 1 год 4 месяца.
Быть первоначальном взносе в 2,6 млн рублей, сроке кредита в 21 година и средней ставке для новостроек в 9,58% годовых помесячный платеж составит 94,5 тыс. рублей. Подле увеличении ежемесячного платежа после 127,4 тыс., рублей квартирный заем будет закрыт посредством 10 лет 8 месяцев. Другая вероятие оптимизации – семейная залог, доступная для семей, в которых первоначальный и единственный ребенок родился затем 1 января 2018 года. Средняя цена по данной программе в конце 2021 годы по данным ДОМ.РФ составила 4,77%, сколько позволяет выплатить кредит минуя 8 лет.
Ипотеку можно обложить досрочно за счет материнского капитала (который-нибудь теперь положен и за первого ребенка), бонусов сообразно итогам периода или иных средств. Примерно (сказать), если в нашем случае заемщики каждые три месяца будут в дополнение направлять на погашение 50 тыс. рублей с квартальной премии, а раз в годочек – 100 тыс. рублей изо годовой, то это позволит отказать от м срок выплат на 2 годы 6 месяцев (до 5 лет 6 месяцев).
Три преимущество ипотеки – в долгожданную квартиру заемщики переедут намного быстрее: даже при покупке недвижимости в доме в начальном этапе строительства тянуть придется максимум 2-3 возраст, тогда как при накоплении настоящий момент наступит как самое (меньшее через 7 лет. Если пчелосемья на это время снимает квартиру, ведь расходы на аренду будут с огромной форой меньше.
«…и ни в нежели себе не отказывайте»
Водан из самых устойчивых мифов об ипотеке – возлюбленная вынуждает семью отказаться через привычного образа жизни и засуп пояса. Но на самом деле сие не так.
Перед тем, точно брать ипотеку, следует тщательно проверить не только доходы, да и расходы семьи. Главное начало, которым нужно руководствоваться заемщикам – любая народное хозяйство должна быть эффективной. К тому идет, работа в трех местах, браковка от отпуска в пользу денежной компенсации и тотальная бережь (вплоть до скупости) позволят держи год быстрее погасить ипотеку. Но с большой долей вероятности сие будет нивелировано проблемами со здоровьем и моральным истощением.
Одним изо наиболее действенных способов оптимизации расходов выступает реинвестирование. Примерно раз в 3-4 годы ставки по ипотеке снижаются после приемлемого уровня, и заемщики могут принять вид за пересмотром условий кредита. Альтернативность конкретной стратегии (снижение ежемесячного платежа тож срока) в этом случае зависит с условий и запроса клиента. Да рефинансирование при аннуитетной системе имеет сущность, только если выплачено безвыгодный более половины суммы, в ином случае работа погашения процентов запустится сызнова.
Полезно прибегнуть к различным приложениям пользу кого ведения семейного бюджета, перепись и контроль не будут лишними. Просто так, по данным компании Numbeo, затрата среднестатистической московской семьи с трех человек в 2021 году составляли приближенно 164,1 тыс. рублей в месячишко без учета платежей по части ипотеке. За счет специальных предложений, акций и рационального потребления они могут являться снижены на 20-30% помимо ущерба качеству жизни. Воеже рассчитать величину экономии, эксперты компании «Метриум» ровно по каждому из видов расходов определили близкий коэффициент оптимизации: для продуктов питания, услуг ЖКХ и крыша он составляет 0,8, угоду кому) расходов на отпуск, рестораны и пельменная, содержание автомобиля, товары с целью дома, транспорт, досуг, одежду и корки – 0,7. За аккредитив этого в месяц получится сберечь порядка 42,9 тыс. рублей в месяцочек или 514,8 тыс. рублей в время.
Как семья из трех двуногий в Москве может оптимизировать ежемесячные финансы
|
Вид расходов |
Величина расходов в месячишко, тыс. рублей |
Доля в общей |
Степень оптимизации |
Величина расходов с учетом оптимизации |
Взнос с учетом оптимизации, % |
|
Продукты |
46,3 |
28,2% |
0,8 |
37 |
30,6% |
|
Трата на отпуск (в расчете возьми месяц) |
33 |
20,1% |
0,7 |
23,1 |
19,1% |
|
Рестораны и кафе |
21,8 |
13,3% |
0,7 |
15,3 |
12,6% |
|
Авто (бензин, обслуживание, страховка) |
14,7 |
9,0% |
0,7 |
10,3 |
8,5% |
|
Вещи для дома, электроника |
12,4 |
7,6% |
0,7 |
8,7 |
7,2% |
|
Общинный. Ant. личный транспорт и такси |
9,6 |
5,9% |
0,7 |
6,7 |
5,5% |
|
ЖКХ, мобильная сцепление, интернет, ТВ |
8,1 |
4,9% |
0,8 |
6,5 |
5,4% |
|
Досуг |
7,9 |
4,8% |
0,7 |
5,5 |
4,5% |
|
Покров и обувь |
7,3 |
4,4% |
0,7 |
5,1 |
4,2% |
|
Детский сад |
3 |
1,8% |
1 |
3 |
2,5% |
|
В итоге |
164,1 |
121,2 |
Источник: «Метриум» ровно по данным Numbeo
Важно отвернуться от эмоциональных и незапланированных трат. Вдоль данным компании Whistl (одного изо ведущих операторов логистики и доставки в Великобритании), средняя кредит импульсивных покупок в месяц эквивалентна 4,7 тыс. рублей для человека, при этом 56% через них приходится на одежду. Для того семейной пары с одним в сопливом возрасте подобные расходы за бадняк составят 169,2 тыс. рублей, зачем сопоставимо с двумя месячными платежами соответственно ипотеке.
«Разумеется, бесповоротный. Ant. начальный выбор – копить может ли быть брать ипотеку – остается ради клиентом, который выбирает оный или иной вариант исходя с имеющегося бюджета и собственных финансовых перспектив, – резюмирует Дима Веселков, директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» (имеющий отношение партнерской сети CBRE). – Же для большинства потенциальных покупателей недвижимости оптимальным выбором хорошенького понемножку ипотека. Это позволит быстрее решить флэтовый вопрос и переехать в новое жилье апогей в течение 2-3 лет. Тем больше, сейчас существует ряд возможностей для того оптимизации расходов: рефинансирование и совершенствование покупательского поведения позволят счета) погасить кредит».
Шпрундель: «Метриум»
