Замедленный рост – итоги рынка ипотеки в 2021 году

Спрoс нa ипoтeку в Рoссии в 2021 гoду вырoс, нeсмoтря нa рoст стaвoк и стoимoсти жилья, xoтя вo втoрoм пoлугoдии aктивнoсть зaeмщикoв явнo зaмeдлилaсь. Прoaнaлизирoвaв свeжиe дaнныe ЦБ РФ, aнaлитики

«Мeтриум»

пoдсчитaли, чтo суммa выдaнныx крeдитoв увeличилaсь нa 29%, нo иx числo – тoлькo нa 8%. Возле этoм быстрee всeгo в 2021 гoду рoсли рeгиoнaльныe рынки ипoтeки нa Сeвeрнoм Кaвкaзe, Дaльнeм Вoстoкe и в Крыму.

Итoги 2021 гoдa нa рынкe ипoтeки в Рoссии

*Срeднeвзвeшeннaя стaвкa пo выдaнным в тeчeниe мeсяцa крeдитaм нa кoнeц пeриoдa (зa дeкaбрь) сooтвeтствующeгo гoдa

Истoчник: «Мeтриум» пo дaнным ЦБ РФ

Тeмпы рoстa рынкa ипoтeки в 2021 гoду были сaмыми низкими зa 5 лeт

В 2021 гoду рoссийскиe бaнки выдaли рoссиянaм 1,9 млн ипoтeчныx крeдитoв нa 5,7 трлн рублeй про пoкупки втoричнoгo и стрoящeгoся жилья. Пo срaвнeнию с 2020 гoдoм числo жилищныx зaймoв увeличилoсь нa 8%, a иx суммa – нa 29%.

В 2021 гoду рoст рынкa ипoтeки зaмeдлился. Тaк, в 2020 гoду oтнoситeльнo 2019-гo кoличeствo крeдитoв увeличилoсь нa 40%, a oбщий oбъeм зaймa – нa 56%. Тeмпы роста ипотечного рынка опять же были выше в 2018, 2017 и 2016 гг.

Россияне стали не в такой мере занимать средств на покупку жилья со временем изменения условий программы «Господдержка – 2020» в июле 2021 возраст и последующего роста рыночных пруд по ипотеке. Во втором полугодии россияне получили в какие-нибудь полгода на 4% больше кредитов, нежели в первом полугодии, хотя ординарно на вторую половину возраст приходится львиная доля одобренных займов. Вдобавок выдача сократилась только в девяти регионах, однако почти все они являются лидерами точно по объемам ипотечного кредитования (Сердце родины, Московская область, Санкт-Северная столица, Свердловская область, Краснодарский местность). В других регионах количество займов закачаешься втором полугодии все-таки выросло, вопреки на ухудшение условий кредитования. Сие также связано с переформатированием программы «Господдержки – 2020», вдоль которой во втором полугодии овердрафт со льготной ставкой не грех было получить не преимущественно 3 млн рублей. В крупных городах этой средства явно недостаточно для покупки квартиры, раз такое дело как в большинстве прочих регионов сигма в 3 млн рублей еще позволяет полагаться на покупку подходящего жилья.

Общесредний размер ипотечного займа вырос нате 27% – рекорд вслед 5 лет

В декабре 2021 годы россияне в среднем занимали у банков получай покупку жилья 3,35 млн рублей, позднее как в конце 2020 годы средний размер кредита составлял 2,65 млн рублей. Таким образом, вслед прошедшие 12 месяцев средняя запас и следствие кредита на покупку жилья увеличилась в 700 тыс. рублей то есть (т. е.) на 27%.

Это беспрецедентный эскалация кредитной нагрузки на ипотечных заемщиков ради последние годы. В 2016 году середний размер кредита на покупку жилья увеличился в 7%, в 2017 году – возьми 8%, в 2018 – возьми 13%, в 2019 – получи 10%, в 2020 – в 11%.

При этом в 2021 году россияне начали маловыгодный только больше занимать средств, хотя и увеличили срок кредитования. В декабре 2021 возраст российские банки в среднем выдали сумма на срок 21,9 полет, тогда как в декабре 2020 возраст покупатели жилья в среднем одалживали для 19,1 лет. То кушать за 12 месяцев каких сотни срок ипотечного кредитования увеличился почти не на два года река на 14%. Это в свой черед стало рекордным значением из-за последние годы. В 2015 году посредственный срок вырос на 3%, в 2016 году – получи и распишись 1%, в 2017 году – бери 2%, в 2018 году – держи 7%, в 2019 году – в 9%, в 2020 году – получай 3%. Основная причина увеличения нагрузки в заемщиков – повышение цен держи жилье, а также рост ипотечных пруд.

Ипотечное кредитование на рынке новостроек сократилось

Увеличение ипотечных ставок и изменение программы господдержки повлияли в старину всего на активность заемщиков, которые берут овердрафт на покупку строящегося жилья. В 2021 году российские банки выдали дольщикам 476 тыс. кредитов для сумму 1,88 трлн рублей. Средь тем, по итогам 2020 лета количество кредитов было ранее (484 тыс.), а их денежный объем – поменьше (1,50 трлн рублей). Таким образом, доля кредитов для участников долевого строительства снизилось бери 2%, а их объем увеличился для 26%. Аналитики «Метриум» отмечают, отчего рост денежного объема кредита стороной указывает на сопоставимый повышение цен на новостройки в стране, кто составил 25-30% в 2021 году.

Обаче, по количеству выданных дольщикам кредитов 2021 бадняк уступает только 2020 году, раз такие пироги как в сравнении со всеми предыдущими периодами оный показатель остается высоким. Таким (образом, в 2019 году участники долевого строительства получили 339 тыс. кредитов, в 2018 году – 368 тыс., в 2017 году – 312 тыс., в 2016 – 306 тыс.

Не бог знает какой размер ипотеки на новостройку превысил 4 млн рублей

В декабре 2021 годы дольщики в среднем занимали у банков бери участие в строительстве 4,17 млн рублей, в те поры как в тот же пора 2020 года кредит чтобы них в среднем составлял 3,36 млн рублей. Таким образом, ради 2021 год показатель увеличился получай 820 тыс. рублей или — или на 24%.

При этом серединный срок кредитования превысил 22 возраст против 19 лет в конце 2020 лета, то есть увеличение стоимости новостроек потребовало ото потенциальных заемщиков брать ссуда на более длительный пора.

Вместе с тем ипотечная тариф для участников долевого строительства к концу лета оказалась ненамного выше, нежели в декабре 2020 года – 5,88% в сравнении с чем 5,82%. Примечательно, что в процесс первого полугодия она сокращалась (с 5,86 в январе прежде 5,48 в июне). Затем, а там переформатирования программы «Господдержка 2020», возлюбленная резко выросла в июле вплоть до 6,23%, но с сентября основные положения снижаться: в октябре до 6%, в ноябре – задолго. Ant. с 5,83%, в декабре – давно 5,88%.

«Полагаю, стабилизировать ставку сообразно ипотеке на новостройки помогло разбуравливание программы “Семейная ссуда”, – говорит

Димунчик Железнов, коммерческий директор компании «Кортрос-Большая деревня» (девелопер ЖК в Московском регионе Headliner, ILove, Bauman House, «Изостазия»). – Программа “Господдержка 2020” имела широкую аудиторию, просто так как распространялась практически возьми всех граждан России. Только с июля субсидированную ставку вдоль ней повысили до 7%, а размер кредита ограничили тремя миллионами рублей. По сути дела для крупных локальных рынков жилья столичного региона и ряда крупнейших городов каста программа завершилась. Но совместно была расширена программа “Замужняя женщина ипотека”, в которой получили оказия участвовать семьи с одним в детстве. Именно поэтому сначала последовал колкий рост средних ставок (большинству дольщиков пришлось принимать кредит по повышенной ставке), к осени семьи с одним в детстве (а их большинство) постепенно пришли держи рынок новостроек, видимо, подкопив необходимую для того первоначального взноса сумму, и, таким образом, средняя оклад сократилась. Это значит, будто расширение семейной ипотеки ей-ей оказало серьезную поддержку рынку новостроек в втором полугодии 2020 годы».

Заметно вырос толкучка ипотеки на Северном Кавказе, Дальнем Востоке и в Крыму

Пиковый рост выдачи ипотеки аналитики «Метриум» зафиксировали в республиках Северного Кавказа. (на)столь(ко), в Чечне количество выданных в 2021 году выросло в три раза в соответствии с сравнению с 2020 годом (12,7 тыс. насупротив 4,2 тыс.). Впоследствии следует соседняя Ингушетия (нарастание в два раза – с 870 давно 1,7 тыс.), Карачаево-Черкессия (размер на 62% с 2,5 тыс. перед 4,0 тыс.), Дагестан (38% с 6,4 тыс. предварительно 8,8 тыс.), Северная Осетия (27% с 4,1 тыс. накануне 5,2 тыс.).

Заметно повысилась проворство заемщиков в Крыму. В целом по мнению республике банки увеличили выдачу ипотеки получай 22% и, в частности, в Севастополе – получи 22%. Также вырос залоговый рынок в Восточной Сибири и получи Дальнем Востоке. В частости, в Тыве банки одолжили в 2021 году возьми 25% больше ипотеки, нежели в 2020, в Приморском крае – нате 20%, на Алтае – получай 20%, в Забайкальском крае – нате 17%, в Сахалинской области – в 16%, в Хабаровском крайне – для 12%.

Однако регионы-лидеры согласно ипотеке остались те а. Больше всего кредитов получай покупку жилья заемщики получили в Москве (135 тыс.), Московской области (108 тыс.), в Санкт-Петербурге (87 тыс.), Тюменской области (82 тыс.), Башкортостане (68 тыс.). В сих регионах по итогам годы также зафиксирован рост активности заемщиков; в Москве – возьми 11%, Московской области и Башкортостане – бери 10%, в Тюменской области – бери 9%, в Санкт-Петербурге – бери 1%.

В самых «бедных» регионах самые высокие ипотечные ставки

Урез средних ставок, по которым выдается залоговый кредит, различается в зависимости с региона. Самые высокие средние ставки в 2021 году были в Республике Тыва (8,86%), Карачаево-Черкессии (8,72%), в Севастополе (8,64%), Чеченской республике (8,64%), Республике Алтай (8,64%).

В некоторых изо этих регионах и более длительные, нежели в среднем по стране, сроки кредитования. Манером), в Чечне – 22,6 полет, в Карачаево-Черкессии – 22,5 планирование, в Тыве – 22,2 возраст. Самый же большой мезоморфный срок кредита в Адыгее (23 возраст), Тюменской области и Дагестане (22,7 парение).

Наиболее низкие ипотечные ставки держи Дальнем Востоке благодаря действующей немного спустя программе «Дальневосточная залог». Дешевле всего квартирный кредит в конце 2021 лета обходился жителям Магаданской области (5,51%), Чукотки (5,75%), Амурской области (5,79%), Якутии (5,87%), Приморского края (5,90%).

Ответить быстрее всего с банком планировали народонаселение Магаданской области (18,5 полет), Челябинской области (18,8 планирование), Ингушетии (19,5 лет), Ивановской области (19,9 полет), Кузбасса (19,9 лет).

«Точно и ожидалось, сокращение массированной господдержки ипотеки привело к замедлению рынка жилищного кредитования, – комментирует

Митяха Веселков, директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» (дольщик партнерской сети CBRE).

– В наибольшей мере сие проявилось в крупных городах с самыми высокими ценами держи жилье, где активность покупателей известно сократилась. Однако в целом числом стране мы видим, в чем дело? рынок остается большим, яко как даже с учетом ограничений получай размер кредита в 3 млн рублей в провинции привилегированный кредит позволяет приобрести хорошее жилье возле высоком первоначальном взносе. Опять же мы видим, что окольцованная ипотека помогла стабилизировать ставки после кредитам на покупку строящегося жилья. Таким образом, позволительно сделать вывод, что в 2022 году резкого спада для рынке жилья не произойдет. Вероятнее лишь, сохранится замедленный рост числа выданных кредитов, чтобы многое будет зависеть ото дальнейшего движения ставок в соответствии с ипотеке. Если ЦБ РФ невыгодный ужесточит кредитно-денежную политику, в таком случае 2022 год может и без- станет рекордным, то, в соответствии с меньшей мере, точно никак не будет провальным».

Рассадник: Метриум