От рисков к рекордам – 2020 год на рынке ипотеки в России

Вoпрeки пaндeмии кoрoнaвирусa и экoнoмичeскoгo кризисa рынoк ипoтeки в Рoссии в 2020 гoду вырoс нaпoлoвину oтнoситeльнo 2019 гoдa, пoдсчитaли экспeрты «Мeтриум», oснoвывaясь нa нoвoй стaтистикe Бaнкa Рoссии. Бeспрeцeдeнтнoe снижeниe стaвoк пo ипoтeкe стимулирoвaлo рoссиян вклaдывaться в нeдвижимoсть, oднaкo рoст цeн и стaгнaция дoxoдoв сдeлaли ипoтeку бoлee oбрeмeнитeльнoй и зaстaвили мнoгиx зaeмщикoв пeрeключиться нa втoричный рынoк жилья.

В 2020 гoду рoссийскиe бaнки выдaли 1,71 млн ипoтeчныx крeдитoв нa сумму 4,29 трлн рублeй. Пo срaвнeнию с 2019 гoдoм числo зaймoв вырoслo нa 35%, a иx дeнeжный oбъeм – получай 51%. Относительно докризисного 2014 возраст количество заемщиков увеличилось сверху 69%, но сумма требующихся им пользу кого покупки жилья заемных средств по (по грибы) этот же период выросла в 2,5 раза.

Итоги 2020 возраст на рынке ипотеки в России

*На конец лета
Источник: «Метриум» согласно данным ЦБ РФ

Авансирование ставок спасло рынок ипотеки
В первом полугодии 2020 годы спрос на ипотеку отнюдь не демонстрировал внушительного роста. По поводу аналогичных месяцев 2019 лета количество выданных кредитов росло получай 1-8%. Ситуация кардинально поменялась вот втором полугодии, когда многие потенциальные заемщики осознали выгоды ото снижения ставок, а большинство коронавирусных ограничений сняли власть имущие.

Во второй половине лета спрос быстро увеличился. Лучшим месяцем стал декабрь, нет-нет да и россияне получили 212 тыс. кредитов получай 560 млрд рублей. В среднем сколько) (на брата месяц с июля по декабрь банки выдавали за 185 тыс. кредитов в сумму 476 млрд рублей. В 2014 году в этакий же период в среднем кредиторы предоставляли 93 тыс. ипотеки получай сумму 165 млрд рублей.

Надобность на ипотеку вырос изо-за программы субсидирования, по причине которой ставки сократились порядка до 6%. Власти компенсируют банкам недополученную харч из-за снижения рыночной ставки с уровня на глаз 9% до 6,5%. Не принимая во внимание этой меры, даже рядом отсутствии кризиса, связанного с коронавирусом, биржа ипотеки, скорее всего, продолжил бы стагнировать, якобы это было в 2019 и начале 2020 лета.

Кредит стал более обременительным
В крупных городах страны квартиры подорожали в круглых цифрах на 15-20%. Новостройки росли в цене пока быстрее. К примеру, в Москве, сообразно данным «Метриум», средняя ценность квадратного метра нового жилья операция-класса за год возросла бери 24%, а массовых новостроек – бери 19%.

Из-за этого долг стал более обременительным, особенно с целью тех заемщиков, которые пришли возьми рынок в конце года. Буде в начале 2020 года банки выдавали заемщикам в среднем до 2,43 млн рублей, ведь в декабре уже 2,65 млн. Но ежемесячный платеж в условиях стагнации доходов заемщики маловыгодный хотели увеличивать, что выразилось в повышении срока кредитования. В декабре россияне занимали у банков денюжка на покупку жилья в среднем держи 225 месяцев или 18,8 парение. Для сравнения, в мае стаж кредитования составлял 217 месяцев (18,1 парение).

Примечательно, что такая кинетика наблюдается на фоне беспрецедентного снижения ипотечных став. В декабре 2019 году ролловер на покупку жилья (вторичного и первичного) в среднем выдавался почти 9% годовых, а в декабре 2020 годы – под 7,36%. Так есть несмотря на падение стоимости кредита, рост цен получи и распишись жилье вынудил покупателей заимствовать кредит в среднем на 8 месяцев длиннее.

Доля ипотеки на новостройки сокращается
Вопреки на то, что госпрограмму субсидирования ипотеки руководство реализовали для поддержки строительного сектора, взнос ипотечных кредитов, полученных подина покупку квартиры в строящихся домах к концу лета, заметно снизилась.

В декабре 2019 годы 25% кредитов были выданы около залог прав участника долевого строительства, иными словами – сверху покупку квартиры у застройщика в пока не готовом доме. Накипь кредиты, соответственно, приходились получи договоры купли-продажи, в основном в вторичные квартиры, но в книга числе и на жилье в готовых домах ото застройщика. В мае, после введение субсидирования ставок, которое действовало единственно при покупке жилья через застройщика, доля ипотечных сделок с новостройками подскочила прежде 34%. В июне показатель достиг 35%, а с течением времени начал устойчиво снижаться: в июле и августе – после 33%, в сентябре – давно 28%, в октябре – вплоть до 27%, в ноябре – предварительно 25%, в декабре – накануне 24%.

Хотя в целом спрос нате новостройки в кредит увеличился точно по числу сделок на 44% (предварительно 483 тыс.) и на 64% за объему (почти до 1,5 трлн рублей), к концу годы заемщики стали чаще разводить вторичное или готовое жилье. Сие связано с тем, что непримечательный кредит на новостройки стал гораздо больше за год. Симпатия увеличился с 2,93 млн в декабре 2019 лета до 3,35 млн рублей в декабре 2020 годы. Срок кредитования при этом вырос до самого 229 месяцев (19,1 полет), хотя, к примеру, в мае дьявол составлял 214 месяцев (17,8 полет). Ставка по кредитам возьми новостройки снизилась за годок с 8,28% до 5,82%.

41% кредитов выдан в 10 регионах России
Вопрос на жилье в кредит вдоль-прежнему сконцентрирован в населенных и экономически успешных регионах России. В 2020 году 41% ипотеки выдали в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Тюменской области, Татарстане, Свердловской области, Башкортостане, Краснодарском крае, Челябинской и Новосибирской областях. В 2019 году жителям сих регионов одобрили 40% кредитов, выданных в России.

Характерная в целом ради страны тенденция к сокращению доли ипотечных сделок со строящимся жильём наблюдалась безграмотный во всех лидирующих в области объему кредитования регионах. В Краснодарском крае оттенок кредитов на покупку таких квартир выросла с декабря 2019 годы к декабрю 2020 года с 34% после 35%, в Тюменской области – с 19% задолго. Ant. с 22%, в Челябинской области – с 13% вплоть до 15%. Тем не поменьше, этот показатель за склада) период сократился в Москве с 42% перед 37%, Московской области – с 32% после 26%, Санкт-Петербурге – с 45% перед 36%, Башкортостане – с 24% накануне 19%, Свердловской области – с 23% прежде 22%, Новосибирской области – с 25% перед 23%. Не изменилась проценты новостроек в ипотечном спросе только лишь в Татарстане (20%).

«Основной слово, который можно сделать по мнению итогам 2020 года – программу субсидирования ипотеки неизбежно продолжать, – комментирует Маша Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум» (товарищ партнерской сети CBRE). – Хоть несмотря на трудные экономические консигнация, снижение ставок стимулировало внести долю банки и население в строительство 4,3 трлн рублей – а сие около 4% ВВП в 2020 году. После первой оценке, Росстата из-за 2020 год, ВВП страны сократился в 3,1%.

То есть если бы далеко не ипотечное кредитование строительства, автор этих строк имели бы еще больше глубокий экономический спад. В 2021 году что дел не только продолжить программу субсидирования, да и снизить ипотечные ставки, с намерением дополнительно простимулировать население разводить жилье и помочь экономике быстрее разрушиться».

Источник: «Метриум»