Спрос на ипотеку полностью восстановился и превысил прошлогодние показатели

В III квaртaлe нa ипoтeчнoм рынкe прoизoшeл рeзкий скaчoк aктивнoсти зaeмщикoв: пoкaзaтeли спрoсa нa крeдит нe тoлькo вoсстaнoвились пoслe пeриoдa пaндeмии, нo и прeвысили знaчeния прoшлoгo гoдa. К тaкoму вывoду пришли aнaлитики «Мeтриум», прoaнaлизирoвaв свeжиe дaнныe, oпубликoвaнныe Бaнкoм Рoссии. В янвaрe-сeнтябрe рoссийскиe бaнки выдaли нa 24% бoльшe ипoтeчныx крeдитoв, чeм в тaкoй жe пeриoд 2019 гoдa, a суммa зaймoв стaлa бoльшe нa 38%. Причeм в сeнтябрe рoссиянe зaняли нa пoкупку жилья бoлee 500 млрд рублeй – сaмый бoльшoй мeсячный пoкaзaтeль зa всю истoрию рынкa.

С нaчaлa 2020 гoдa рoссийскиe банки выдали 1,1 млн ипотечных кредитов получи сумму 2,7 трлн рублей, подсчитали эксперты компании «Метриум». Посереди тем в январе-сентябре 2019 возраст кредиторы успели предоставить паче 889 тыс. жилищных займов, а их полный объем тогда превысил 1,96 трлн рублей. Величина ипотечных кредитов, таким образом, в годовом выражении возросло получи 24%, а их денежный формат – на 38%.

Самым удачным с прошедших девяти месяцев ради российских банков стал сентябрь. В нынешний период россияне получили почти не 199 тыс. ипотечных кредитов в сумму 503 млрд рублей. И тот и другой показателя рекордные. К примеру, в 2019 году в среднем с головы месяц банки выдавали приближенно 100 тыс. кредитов получи 237 млрд рублей.

Предварительные итоги 2020 годы на рынке ипотеки в России

*Сообразно выданным в течение сентября кредитам
Ипокрена: «Метриум» сообразно данным ЦБ РФ

Яровой спад компенсирован сделками III квартала

Самые неудачные месяцы во (избежание российского ипотечного рынка покуда)) позади. Количество и объем выданных кредитов в III квартале превысили соответствующие данные II квартала на 71% и 85% должно.

После выхода страны изо самоизоляционных ограничений спрос держи ипотеку быстро возрастал. Помесячная кинетика сделок выглядела так: в апреле (самый плохой для ипотеки месяц в 2020 году) день сделок снизилось на 17% за сравнению с апрелем 2019 возраст, в мае рынок «вышел в на», в июне спрос увеличился держи 21%, в июле и августе – держи 45%, в сентябре – получи 86%.

Господдержка помогла рекордно прибавить ставки

В сентябре средневзвешенная плие по выданным кредитам (для вторичном и первичном рынке жилья) достигла 7,32% – сие новый рекорд. В прошлом году наименьший уровень стоимости жилищных займов составил 9,68%. Держи рынке новостроек ставки сократились до сего времени заметнее. В сентябре средневзвешенная себестоимость опустилась до 5,93% годовых, после этого как в сентябре 2019 возраст она составляла 9,12%.

«Основная орган тренда – господдержка ипотеки, – комментирует Марья Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум» (член партнерской сети CBRE). – С мая княжество субсидирует ставки по кредитам угоду кому) покупки новостроек до 6,5%. Вне этого, по-прежнему действует интерпретатор семейной ипотеки, по которой ставки снижены перед 4,7-5%. В совокупности эти планы позволили стимулировать спрос сверху ипотеку и вывести рынок изо кратковременного спада из-вслед режима самоизоляции».

В в таком случае же время аналитики «Метриум» отмечают, что же в сентябре средние ставки числом выданным кредитам несколько повысились. Разве в августе средневзвешенная ставка в целом до рынку ипотеки составляла 7,16%, так в сентябре она увеличилась впредь до 7,32%. Кредит на новостройки в оный же период подорожал с 5,88% предварительно 5,93%. Это может оказываться связано с перераспределением спроса в пользу вторичного рынка жилья, произошедшее в сентябре.

Планида кредитов на новостройки перестала множиться

Поскольку программы снижения ипотечных пруд распространяются на кредиты ради покупки жилья у застройщиков, в 2020 году наблюдался величина спроса в секторе новостроек. В январе-сентябре банки выдали едва 329 тыс. кредитов нате покупку квартир в строящихся домах, а их шаболда сумма составила 986 млрд рублей. Согласно сравнению с аналогичным периодом 2019 годы эти показатели увеличились по на 38% и 56%. Сильнее того, отмечают аналитики «Метриум», после три квартала 2020 лета выдано больше кредитов лещадь залог строящегося жилья (что по количеству, так и согласно денежному объему), чем ради весь 2019 год.

В годовом выражении численность кредитов увеличилось в июле держи 99%, в августе – получи 82%, а в сентябре – нате 89% относительно тех а месяцев 2019 года. Ставка выданных средств повысилась в аналогичные периоды получи 120%, 109% и 120% соответственно.

Да и то доля кредитов на новостройки введение снижаться. Если в апреле получай рынок строящегося жилья пришлись 22% выданных ипотечных кредитов, в таком случае в мае уже 34%, а в июне – 35%, так с выходом из режима самоизоляции таковой показатель снизился в июле-августе – до самого 33%, в сентябре – прежде 28%.

«Сокращение доли сделок с новостройками связано с переориентацией части покупателей держи вторичный рынок жилья, – поясняет Володя Щекин, основатель и совладелец Группы Родные осины (девелопер культурно-образовательного кластера Russian Design District). – Упадок ставок по кредитам сопровождалось быстрым повышением цен: воздействие ипотечного спроса привело к ажиотажу посредь покупателей нового жилья, и застройщики стали ускорять расценки. Не исключаю, как будто эта тенденция уже привела к тому, ась? объема предложения сократился, вдобавок заемщики раскупили наиболее ликвидные и доступные точно по цене квартиры, из-по (по грибы) чего новым покупателям должно выбирать что-то сверху вторичном рынке жилья. Быть этом речь идет безграмотный обязательно от старых квартирах: к тому дело идет, из-за роста цен в домах нате котловане клиенты предпочитают раскупать (товар) у застройщиков квартиры в готовых домах».

Ровно по данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), медианная тариф квадратного метра в новостройках в сентябре 2020 годы составила 74,4 тыс. рублей, а в сентябре 2019 годы она равнялась 62,5 тыс. рублей. Таким образом, вслед год новостройки в России подорожали сверху 19%.

Россияне стали занимать с прицепом, но срок кредита маловыгодный изменился

Из-за роста цен бери жилье покупатели занимали у банков в большей мере денег, чем год обратно. В сентябре средний размер кредита составил 2,53 млн рублей, если на то пошло как в аналогичный период 2019 лета он равнялся 2,24 млн рублей. Таким образом, не откладывая россияне берут в кредит получай жилье в среднем на 300 тыс. рублей более всего, чем год назад.

К покупки новостройки размер займа пришлось понизить еще заметнее. В сентябре дюжинный размер кредита на покупку квартиры в строящемся доме составил 3,19 млн рублей, а в сентябре 2019 лета – 2,75 млн рублей. Таким образом, норматив за год увеличился в 440 тыс. рублей.

Схема сделок при этом малограмотный поменялась. По данным ЕИСЖС, в сентябре 2020 годы чаще всего в новостройках покупали квартиры площадью 35-40 кв.м (18% ото общего числа сделок). Потому следуют квартиры площадью 40-45 кв.м (12%). Година назад спрос распределялся похожим образом. Получи квартиры площадью 35-40% приходилось 19% сделок, а получи 40-45 кв.м – 12%.

Длительность кредитования, который практически непрерывно возрастал с 2015 лета, увеличиваться перестал. В сентябре 2020 возраст россияне в среднем брали ссуда на 18,3 лет (бери новостройки – 18,6 парение), тогда как в сентябре 2019 лета – на 18,1 бадняк (на 18,3 лет – держи новостройки).

«Как видим, сбавка ипотечных ставок позволило россиянам далеко не увеличивать срок кредитования изо-за повышения цен в жилье, – резюмирует Манюта Литинецкая. – Поэтому, егда речь заходит об «ипотечном пузыре», многие недооценивают пластичность рыночных механизмов, которые позволяют избежать резких скачков спроса. Квалифицированная заемщиков не берут ролловер на максимальные сроки, и так его размер сильно увеличился. Сие значит, что запас прочности пока еще есть, и фактор ипотечного спроса вдобавок будет способствовать повышению цен бери новостройки. Однако снижение доли продаж соответственно ДДУ кредитным заемщикам уж может быть для девелоперов сигналом о волюм, что пределы ценового роста маловыгодный за горами».

Матерь: Метриум