Впервые с 2020 года спрос на ипотеку начал сокращаться

Спрoс нa ипoтeку в Рoссии нaчaл сoкрaщaться в III квaртaлe 2021 гoдa – впeрвыe сo врeмeн пaндeмии, нo в цeлoм oн oстaeтся высoким, считaют aнaлитики «Мeтриум», oснoвывaясь нa свeжиx дaнныx Цeнтрoбaнкa Рoссии. Зaвeршeниe прoгрaммы субсидирoвaния ипoтeки спрoвoцирoвaлo пaдeниe выдaчи в июлe нa 2%, a в сeнтябрe – нa 21%.

Итoги 9 мeсяцeв 2021 гoдa нa рынкe ипoтeки в Рoссии

*Средневзвешенная чипок по выданным в течение месяца кредитам в конец периода (за сентябрь) соответствующего возраст
Источник: «Метриум» по части данным ЦБ РФ

Испытание на кредит снизился с-за ограничения госсубсидий ипотеки
С января до сентябрь 2021 года российские банки выдали россиянам 1,4 млн ипотечных кредитов получи и распишись сумму 4 трлн рублей к покупки вторичного и строящегося жилья. По мнению сравнению с аналогичным периодом 2020 лета количество кредитов увеличилось в 27%, а их денежный тоннаж – на 50%.

Однако квартальная кинетика была не столь позитивной. В III квартале россияне заняли у банков бери покупку жилья 460 тыс. кредитов нате сумму 1,35 трлн рублей. Посередке тем, в аналогичный период 2021 годы банки выдали 499 тыс. кредитов получи 1,26 трлн рублей. Таким образом, наличность выданной ипотеки в III квартале до сравнению с тем же периодом 2020 годы уменьшилось на 8%.

Активность заемщиков сократилась с-за ограничения программы господдержки ипотеки возьми новостройки. С июля государство субсидирует ставки объединение кредитам, не превышающим 3 млн рублей. Льготные фонд остались доступны в рамках семейной ипотеки, раз уж на то пошло как основная часть покупателей в (настоящий может взять кредит всего лишь на рыночных условиях, до которым ставка заметно вне.

Если еще в июне 2021 возраст российские банки выдали нате 54% больше кредитов, нежели в июне 2020 года, так в июле только на 4% чище, чем в июле 2020 лета. В августе число выданных кредитов в годовом выражении уменьшилось в 2%, а в сентябре – сверху 21%.

Средний размер кредита ради год увеличился на 19%
В сентябре россияне в среднем занимали у банков держи покупку жилья 3,02 млн рублей, посредь тем в декабре прошлого возраст им достаточно было 2,65 млн рублей, а в сентябре 2020 годы – 2,53 млн рублей. Таким образом, из-за прошедшие 12 месяцев средняя ставка кредита на покупку жилья увеличилась для полмиллиона рублей или получай 19%.

Это стало следствием роста цен бери жилье, прежде всего нате новостройки. Так, по данным компании «Метриум», в Москве средняя достоинство квадратного метра в массовых новостройках выросла со 190 тыс. рублей в сентябре 2020 лета до 257 тыс. рублей в сентябре 2021 возраст (на 35%), в новых домах дельце-класса за тот но период со 276 тыс. рублей давно 384 тыс. рублей (держи 39%). На вторичном рынке жилья умножение средней стоимости квадрата оценивается в 25-30%.

В школа года рост цен приставки не- был большим препятствием угоду кому) покупателей жилья, привлекающих овердрафт, так как в этот ступенька ставки по ипотеке снижались. Просто так, в сентябре 2020 года, по мнению данным «Дом.рф», средневзвешенная чипок на первичном рынке составила 5,93% годовых, а получи и распишись вторичном – 8,10%. До данным ЦБ РФ, объединяющим отправной и вторичный рынок жилья, в сентябре 2020 возраст банки выдавали кредит в среднем перед 7,32% годовых, тогда что в сентябре 2021 года – почти 7,7%. По уточненной информации «Беседка.рф», в конце сентября 15 крупнейших банков России предлагали ипотеку нате новостройки под 8,35% годовых, а получай вторичном рынке – подо 8,54% годовых.

Таким образом, ставки ровно по ипотеке быстро повышаются по времени внушительного годового роста цен получай жилье. Из-за сего российские заемщики увеличивают длительность кредита, чтобы снизить предварительно приемлемого уровня размер ежемесячного платежа. В области данным ЦБ, полученные в сентябре 2021 возраст кредиты (на первичном и вторичном рынках) россияне собираются затушить за 20,6 лет, между тем как год назад они полагали поквитаться с банками за 18,3 планирование. В то же время по мнению кредитам только на первичном рынке опять же увеличился срок кредитования: не долго думая он составляет 21,1 полет, тогда как в сентябре 2020 возраст достаточно было 18,6 парение.

Доля кредитов для дольщиков снизилась задолго. Ant. с минимума
Наиболее яркими последствия фактической отмены программы субсидирования ипотеки были нате рынке кредитов для дольщиков. С января ровно по сентябрь участники долевого строительства в России заняли у банков 339 тыс. кредитов держи сумму 1,3 трлн рублей. Согласно сравнению с аналогичным периодом 2020 лета количество ипотек под договоры долевого участия увеличилось получи и распишись 3%, а их денежный диапазон – на 33%.
Положительную динамику обеспечили I и II кварталы, потом как в III квартале произошел осыпание числа ипотечных сделок. В III квартале банки выдали 98 тыс. ипотечных кредитов по-под залог прав дольщика, если на то пошло как в тот же гетто 2020 года – 155 тыс., в III квартале 2019 годы – 82 тыс., в III квартале 2018 годы – 97 тыс., в III квартале 2017 лета – 82 тыс. Таким образом, в целом нужда остался на высоком уровне, так заметно снизился по сравнению с ажиотажем 2020 возраст. В июле количество ипотечных сделок в рынке строящегося жилья сократилось в годовом выражении бери 42%, в августе – сверху 36%, в сентябре – получай 33%.

Доля ипотечных кредитов для участие в долевом строительстве в общем объеме кредитования снизилась перед исторического минимума. В сентябре 2021 возраст только 24% выданных в России кредитов предназначались дольщикам, в этом случае как в сентябре 2020 годы – 30%. Текущий признак – самый низкий, по части меньшей мере, с 2016 возраст.

Для долевого строительства нужно нате 900 тыс. рублей лишше, чем год назад
Привлекающим доверие для покупки квартиры в строящемся доме в сентябре 2021 возраст нужно 4,05 млн рублей, ась? почти на 900 тыс. рублей побольше, чем в сентябре 2020 годы. Тогда заемщикам было хватит 3,19 млн рублей. Таким образом, не очень размер кредита за время увеличился на 27%, подобно как сопоставимо с тем, насколько выросли цены в новостройки в стране за таковой же период.

Средневзвешенная штаб-квартира по ипотеке на рынке долевого строительства возле этом составила в сентябре, сообразно данным ЦБ РФ, 6,24%. В сентябре 2020 лета она достигала 5,82% годовых.

«Снижение активности на ипотечном рынке было радикально ожидаемым, – комментирует Надежа Коркка, управляющий партнёр компании «Метриум» (игрок партнерской сети CBRE). – Росточек ставок по кредитам совпал со значительным увеличением цен в первичное и вторичное жилье. А мы наблюдаем, что в целом испытание сохранился на высоком уровне. Ещё бы, мы уже не видим ажиотажа 2020 годы, когда начала работать платформа субсидирования ипотеки, но и лавина сделок не произошло. В III квартале наличность выданных ипотечных кредитов осталось для исторически высоком уровне, маловыгодный считая 2020 года. Сие значит, что в целом клиентура. Ant. продавцы адаптировались и к новому уровню стоимости жилья и заемных средств в его покупку».

Генератор: Метриум